Atur Budget Bulanan Ala Herlambang

Mengelola keuangan dengan baik adalah kunci kestabilan finansial jangka panjang. Salah satu metode yang bisa kamu terapkan adalah metode pembagian anggaran ala Herlambang: 50% untuk kebutuhan, 10% untuk keinginan, dan 40% untuk investasi serta tabungan. Dengan pendekatan ini, kamu bisa lebih disiplin dalam mengelola penghasilan bulanan tanpa merasa kekurangan atau berlebihan dalam pengeluaran. Jadi simak penjelasan sampai selesai ya. Biar waktu pakai aplikasi kamu enggak bingung ngaturnya.

1. Kebutuhan (50%)

Kebutuhan adalah pengeluaran yang wajib kamu penuhi setiap bulan agar kehidupan berjalan lancar. Beberapa contoh kebutuhan yang termasuk dalam kategori ini adalah :

• Biaya tempat tinggal (sewa rumah)
• Makanan sehari-hari
• Transportasi (bensin, ongkos transportasi umum)
• Tagihan utilitas (listrik, air, internet)
• Pendidikan (SPP, iuran, dll)
• Dll

Menjaga agar pengeluaran kebutuhan tidak lebih dari 50% pendapatan akan membantumu tetap memiliki cukup dana untuk aspek lainnya dalam keuanganmu.

Contoh Perhitungan :

Total pendapatan bulanan : 8.000.000
Total kebutuhan wajib bulanan maksimal : 4.000.000

Apakah wajib 50%? Tentu saja tidak jika kebutuhan kamu bisa tercukupi dengan 40% maka sisanya bisa kamu pindahkan ke keinginan atau tabungan. Bagaimana jika lebih dari 50%? kamu bisa naikan maksimal di 60% atau bagaimana ya,, coba kamu konsultasi ke akuntan. Saya ragu jawabnya.

2.Keinginan (10%)

Keinginan adalah pengeluaran yang bersifat opsional atau hiburan. Meskipun tidak wajib, memiliki anggaran untuk keinginan tetap penting agar kamu bisa menikmati hidup. Beberapa contoh pengeluaran dalam kategori ini adalah :

• Nongkrong di kafe
• Berlangganan layanan streaming
• Belanja barang non-esensial
• Liburan atau jalan-jalan

Menjaga agar pengeluaran keinginan tetap dalam batas 10% akan membantumu tetap bisa menikmati hidup tanpa harus mengorbankan kestabilan keuangan.

Contoh Perhitungan :

Total pendapatan bulanan : 8.000.000
Total kebutuhan wajib bulanan maksimal : 4.000.000
Total keinginan maksimal : 800.000

Kategori ini kembali ke pribadi kamu, bagaimana kamu mengelola keinginan. Atau kamu bisa breakdown seperti : 5% liburan, 2% langganan, 3% belanja non esensial. Caranya kamu tidak langsung membelanjakan saat ini juga, bisa kamu tabung lebih dulu sesuai persentase, jika sudah mencukupi kamu bisa menggunakannya.

3. Investasi dan Tabungan (40%)

Salah satu kunci keberhasilan finansial adalah memiliki tabungan dan investasi yang cukup. Berikut adalah cara membagi 40% dari pendapatan untuk masa depan :

• Dana darurat: Simpan 3-6 bulan pengeluaran untuk berjaga-jaga. Namun di tahun 2025 ini dengan kondisi cukup kacau, memang lebih baik simpan dana darurat untuk 6 bulan.
• Tabungan jangka pendek: Untuk tujuan seperti membeli gadget atau liburan.
• Investasi jangka panjang: Seperti infaq, sedekah, donasi, properti, emas dll.
• BPJS: Jika diperlukan untuk perlindungan lebih lanjut. Apakah ini tidak masuk ke bagian Kebutuhan? jelas tidak, karena kamu bisa memilih mau ikut BPJS atau mandiri. Maka BPJS masuk ke bagian Investasi & Tabungan.

Dengan menyisihkan 40% untuk investasi dan tabungan, kamu sedang membangun fondasi finansial yang kuat untuk masa depan. Terhindar dari paylater, hutang, dan budaya konsumtif. Angka 40% itu bisa kamu breakdown untuk tiap kategorinya. Kamu bisa sesuaikan dengan nominal yang kamu punya.

Contoh Perhitungan :

Total pendapatan bulanan : 8.000.000
Total kebutuhan wajib bulanan maksimal : 4.000.000
Total keinginan maksimal : 800.000
Total Invest & Tab : 3.200.000

4. Bagaimana Jika Punya Hutang?

Jika kamu memiliki hutang, maka prioritas utama adalah melunasinya. Kamu bisa menyesuaikan alokasi keuangan dengan cara berikut:

• Gunakan sebagian dari porsi investasi dan tabungan untuk membayar hutang lebih cepat, terutama jika bunga hutang tinggi.
• Kurangi sementara anggaran keinginan, misalnya dari 10% menjadi 5% atau lebih rendah, hingga hutang lunas.
• Fokus pada hutang tertinggi terlebih dahulu (metode avalanche) atau lunasi hutang terkecil lebih dulu untuk motivasi (metode snowball).

Setelah hutang terlunasi, kamu bisa kembali menerapkan metode 50%-10%-40% secara penuh untuk membangun kestabilan finansial yang lebih kuat.

Kesimpulan

Metode 50%-10%-40% ala Herlambang ini bisa menjadi strategi efektif dalam mengelola keuanganmu. Dengan membagi pendapatan secara proporsional untuk kebutuhan, keinginan, serta investasi dan tabungan, kamu bisa hidup nyaman sekaligus mempersiapkan masa depan yang lebih baik. Mulailah menerapkan metode ini dan rasakan manfaatnya dalam kehidupan finansialmu!